預金連動型住宅ローン を利用すると 得な人 損な人 とは
■「預金連動型住宅ローン」の誕生まで
住宅ローンといえば、かつては住宅金融公庫の融資が代表的でした。
しかし最近では、フラット35のような長期固定金利型の住宅ローンが主流になりつつあります。
また、多くの銀行が顧客獲得のため、それぞれの特徴を生かした住宅ローンを取り扱うようになりました。
こうした流れの中、登場した個性的な住宅ローンが「預金連動型住宅ローン」です。
■「預金連動型住宅ローン」とは
預金連動型住宅ローンは、「ローン残高のうち預金残高と同額までの住宅ローンが、金利がゼロになる」という画期的なローンです。
つまり、2000万円の住宅ローンがあっても、2000万円以上の預金が銀行の口座にあれば、住宅ローンの金利が「ゼロ」になるというこのになります。
「預金があるのなら、わざわざ住宅ローンを借りなくてもいいのに……」と、思う方がいるかもしれません。
しかし、住宅ローンには「住宅ローン控除」の制度があるため、所得税が安くなります。
だから、「預金連動型住宅ローン」を利用して、税額控除を受けるというウラ技が使えるのです。
■ 預金連動型住宅ローン のメリット
１．繰り上げ返済と同じ
繰り上げ返済をする場合、ほとんどの金融機関が手数料を徴収します。
「預金連動型住宅ローン」なら、繰り上げ返済しなくても預金に預け入れるだけなので、手間や費用がかからずに済みます。
また、こまめに貯金すれば、その分繰り上げ返済したのと同じ効果があるため、預金連動型なら住宅ローンの金利負担を減らすことができます。
２．住宅ローン減税の恩恵を受けることができる
住宅ローン減税は、住宅ローン残高の部分が減税の対象となるので、「預金連動型住宅ローンを繰り上げ返済せずに、預金として預け入れる」ことで、金利負担を減らしながら、住宅ローン減税の効果を受けることができます。
３．団体信用生命保険をうまく活用できる
住宅ローンを利用すると、団体信用生命保険（団信）に加入が義務付けられている場合がほとんどです。
この団体信用生命保険（団信）に加入していれば、住宅ローン返済中に万が一のことがあっても、住宅ローンの残債務は保険が支払われます。
もしも、「預金連動型住宅ローンと同額の預金を預け入れていれば……」、マイホームと住宅ローン残高相当額の預金の両方を残すことができます。
■ 預金連動型住宅ローン のデメリット
注意していただきたいのが、「金利」です。
預金連動型住宅ローンの場合、他の住宅ローンよりも、金利が若干高いケースが多いようです。
もしも、将来的に繰り上げ返済をするだけの貯金ができそうもない場合には、預金連動型住宅ローンではなく、フラット35や、給与振込を行っている金融機関の住宅ローンのほうが有利になる場合があります。
■ まとめ
預金連動型住宅ローンを利用するとメリットが大きいひと
� ．泪ぅ曄璽爐瞭�金が十分準備できる、もしくは、現金でマイホームを購入することができるひと
�◆‐�来、住宅ローンを返済しながら貯金ができるひと、もしくは、その見込みがありそうなひと
現在のところ、預金連動型住宅ローンを取り扱っている銀行はいくつかあります。
その中でも代表的なのが東京スター銀行の「スターワン住宅ローン」です。
もしもこれから住宅ローンの申し込みをお考えのようでしたら、一度検討されてもいいのではないでしょうか。
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